Продавав котел на OLX, а отримав кредит на казино: волинянин виграв апеляцію проти банку через шахрайську схему
11 лютого 2026 Волинський апеляційний суд поставив крапку у тривалій судовій суперечці між клієнтом та АТ «Універсал Банк». Волинянин Олег Нарбут, який став жертвою телефонних шахраїв під час продажу товару в інтернеті, довів у суді, що не повинен виплачувати банку понад 18 тисяч гривень боргу. Натомість суд зобов’язав фінустанову повністю списати заборгованість, цитує обставини справи телеграм-канал «Судом по схемах».
Як діяла схема: «покупець», дзвінок і переказ на онлайн-казино
Історія розпочалася 24 вересня 2023. Олег Нарбут розмістив на платформі OLX оголошення про продаж котла. Того ж дня з ним зв’язався потенційний «покупець», який попросив номер банківської картки для передоплати.
Невдовзі після того, як чоловік продиктував номер своєї картки, йому зателефонувала невідома особа, яка представилася представником фірми-покупця. Аферист попросив Олега залишатися на лінії, поки нібито проводиться платіж. Ця розмова тривала 21 хвилину.
Як з’ясувалося пізніше, саме в цей час шахраї якимось чином отримали доступ до рахунку Олега Нарбута, дистанційно збільшили йому кредитний ліміт до 20 тис гривень (до цього чоловік користувався лише власними коштами, залишок яких становив 38,90 грн) і трьома транзакціями переказали 16 200 гривень на рахунок онлайн-казино.
Шахраї з житомирської колонії
Виявивши зникнення коштів та появу кредиту, Олег Нарбут невідкладно, того ж вечора, заблокував картку та звернувся із заявами до банку і поліції.
Слідство у кримінальному провадженні дало несподіваний, але типовий для таких схем результат: правоохоронці встановили, що мобільні номери, з яких телефонували волинянину, знаходилися в зоні дії базових станцій біля виправної колонії у місті Бердичів Житомирської області. Справу передали місцевим поліцейським для пошуку зловмисників за ґратами.
Банк вимагав гроші, клієнт пішов у зустрічний наступ
Незважаючи на статус потерпілого у кримінальній справі, АТ «Універсал Банк» у листопаді 2024 подав позов проти Олега Нарбута, вимагаючи стягнути з нього тіло кредиту в розмірі 18 446 гривень. Банк наполягав, що клієнт сам порушив правила безпеки, розголосивши дані картки.
У відповідь Олег Нарбут подав зустрічний позов. Він вимагав списати всі незаконно нараховані борги та повернути йому його власні 38 гривень 90 копійок.
У листопаді 2025 Луцький міськрайонний суд став на бік чоловіка: відмовив банку у стягненні боргу та задовольнив вимоги клієнта. Банк подав апеляцію, але також програв її.
Чому суд став на бік клієнта?
Волинський апеляційний суд у своєму рішенні послався на усталену практику Верховного Суду. Судді пояснили ключове правило: повідомлення сторонній особі лише 16-значного номера картки не є розголошенням конфіденційної інформації, що дає змогу ініціювати платіж.
Аби списати кошти, потрібні ПІН-код, CVV-код або паролі з SMS. Оскільки банк не зміг надати жодних доказів того, що Олег Нарбут передавав шахраям ці секретні дані (своїми діями чи бездіяльністю сприяв злочину), провина за злом рахунку не може бути покладена на клієнта.
«У разі недоведеності обставин, які безспірно свідчать про те, що користувач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню ПІН-коду […], необхідно виходити з відсутності вини користувача у перерахуванні чи отриманні спірних грошових коштів», — йдеться у висновках суду. Ризик за такі операції має нести банк.
Фінал справи
Апеляційний суд у справі № 161/21079/24 залишив рішення першої інстанції без змін. АТ «Універсал Банк» зобов’язали:
1. Повністю списати незаконно нараховану Олегу Нарбуту заборгованість у розмірі 18 446,49 грн.
2. Повернути на його рахунок власні кошти клієнта (38,90 грн).